公司信貸業(yè)務(wù)流程

　　基于小微企業(yè)及小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的流程設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)以“科學(xué)、順暢、便捷、高效”為基本的設(shè)計(jì)思路。下面由小編為您整理出的公司信貸業(yè)務(wù)流程內(nèi)容，一起來看看吧。

　　什么是信貸業(yè)務(wù)流程？

　　信貸業(yè)務(wù)操作流程是指信貸業(yè)務(wù)的辦理要通過一定的環(huán)節(jié)以及程序，并在每一個(gè)環(huán)節(jié)和程序按一定的規(guī)范要求來進(jìn)行操作。銀行等信貸機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)盡管品種不同、對象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的操作流程，而這是因?yàn)�，信貸業(yè)務(wù)的操作過程實(shí)質(zhì)上是一個(gè)降低成本、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取效益，為確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

　　所有一筆貸款業(yè)務(wù)都包含著共同的基本要素：客戶、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、擔(dān)保措施等。因此，任何一筆貸款業(yè)務(wù)也隱含著客戶風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)效益的目的。

　　按照《貸款通則》等的規(guī)定，一筆貸款要經(jīng)過貸款申請和受理、貸款調(diào)查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、貨后管理、貸款歸還等環(huán)節(jié)，上述各環(huán)節(jié)，會由不同部門不同崗位的人員去完成。

　　傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)流程存在的問題

　　傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)流程按照信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)之間的前后邏輯順序展開，反映了信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)在規(guī)律性。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)流程在設(shè)計(jì)過程中，更強(qiáng)調(diào)對于風(fēng)險(xiǎn)的控制，希望能夠通過流程的設(shè)計(jì)有效管控各種風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)踐中對于服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品價(jià)格、服務(wù)效率、產(chǎn)品質(zhì)量、客戶滿意度等考慮的并不多。

　　因?yàn)殂y行管理的特殊性，出于內(nèi)部控制和專業(yè)化管理的需要，將業(yè)務(wù)流程中的不同要素交給不同部門管理是通行和正常的做法。為提高整體流程的效率，一些銀行，特別是成熟的西方銀行通過矩陣式事業(yè)部制組織結(jié)構(gòu)來解決流程要素的的系統(tǒng)化整合。因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的特殊性，以及中國銀行業(yè)發(fā)展的歷史過程，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度要求并不高，產(chǎn)品的柔性制造更能適應(yīng)企業(yè)的個(gè)性化需求，產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品的客戶滿意程度體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的柔性變通上，服務(wù)質(zhì)量取決于營銷人員個(gè)體的親和力和溝通能力，以及銀行內(nèi)部的體制與文化。在信貸業(yè)務(wù)長期處于賣方市場的大環(huán)境下，服務(wù)效率的要求也并不高。所以傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)主要就是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高集約管控風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　隨著時(shí)代的發(fā)展，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)流程越來越不能適應(yīng)業(yè)務(wù)的需求，尤其是小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的需要。以銀行為例，目前銀行信貸業(yè)務(wù)流程常見問題如下：

　　1、沒有以客戶為中心，流程過于復(fù)雜、冗長、成本過高，無法滿足小微企業(yè)客戶“短頻急”的需求，客戶體驗(yàn)感差。

　　2、缺乏整體考慮，業(yè)務(wù)流程沒有以銀行戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向。

　　3、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)具體實(shí)施人員及崗位職責(zé)界定不清。

　　4、業(yè)務(wù)流程層級較宏觀，可擴(kuò)展性不強(qiáng)，缺乏子環(huán)節(jié)的展開描述。

　　5、流程標(biāo)準(zhǔn)化程度不足，未對各環(huán)節(jié)操作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化定義，實(shí)施過程中缺乏統(tǒng)一規(guī)范。

　　6、部門之間溝通壁壘較為嚴(yán)重，部門之間溝通及信息交流受到影響，導(dǎo)致流程運(yùn)行不暢且效率低下。

　　7、各環(huán)節(jié)具體完成標(biāo)準(zhǔn)不詳，缺少環(huán)節(jié)間交接定義。

　　8、由于業(yè)務(wù)流程不夠細(xì)化，無法對各環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)效規(guī)定，運(yùn)作效率難以保障。

　　9、由于流程標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠，崗位職責(zé)不清，導(dǎo)致績效考核不能有效落實(shí)到個(gè)人。

　　10、傳統(tǒng)職能式的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，不能有效支撐流程運(yùn)行。

　　11、信貸IT系統(tǒng)落后，無法滿足信貸業(yè)務(wù)的需要。

　　申請公司資料

　　1、 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡

　　2、 近三年的年報(bào)、最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表，公司近六個(gè)月對公賬單

　　3、 經(jīng)營場地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個(gè)月水、電費(fèi)單

　　4、 近六個(gè)月各項(xiàng)稅單，已簽約的購銷合同（若有）

　　5、 企業(yè)名下資產(chǎn)證明

　　個(gè)人資料

　　1、 借款人及配偶身份證

　　2、 房產(chǎn)證權(quán)利人及配偶身份證

　　3、 借款人、房產(chǎn)權(quán)利人戶口本

　　4、 借款人、房產(chǎn)權(quán)利人結(jié)婚證

　　5、 個(gè)人資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、汽車、股票、債券等

　　6、 個(gè)人近六個(gè)月或一年的銀行流水

　　業(yè)務(wù)流程

　　1、借款人提出貸款申請，提交相關(guān)材料。

　　2、經(jīng)審批同意的，借款人和擔(dān)保人與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

　　3、銀行落實(shí)貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

　　4、借款人按期歸還貸款本息。

　　5、貸款結(jié)清，按規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

　　企業(yè)貸款：視企業(yè)具體經(jīng)營情況而定

　　貸款額度：10-200萬貸款時(shí)間：1-3年貸款利息：月利率5里左右

　　貸款要求：必須是注冊于中國的中小企業(yè),且經(jīng)營狀況良好,無不良信譽(yù)記錄。

　　申請條件

　　1. 符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；

　　2. 企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄；

　　3. 具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；

　　4. 有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；

　　5. 具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類；

　　6. 企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄；

　　7. 企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

　　8. 符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；

　　9. 能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；

　　10. 在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

　　基本要求

　　1、注冊于上海市的中小企業(yè) 。

　　2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡，無不良信用記錄。

　　3、公司注冊與營運(yùn)3年以上，最近一年年?duì)I業(yè)額300萬以上。

【公司信貸業(yè)務(wù)流程】相關(guān)文章：

公司的信函03-09

公司的聲明06-12

公司的公告03-15

公司的批復(fù)03-15

公司的簡介03-06

公司的議案03-09

公司的通告03-10

注冊公司與注銷公司需要多少時(shí)間02-28

公司加薪通告03-11

公司旅游通告03-13